银行业务思维导图 (核心框架)
中心主题：银行业务体系
一级分支 1：核心业务
这是银行利润和收入的主要来源,直接面向客户。
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1 存款业务
- 1.1 活期存款
- 特点：流动性高，利率低,可随时支取。
- 产品：个人活期账户、企业活期账户（结算账户）。
- 1.2 定期存款
- 特点：有固定存期，利率较高,提前支取会损失利息。
- 产品：整存整取、零存整取、存本取息、大额存单。
- 1.3 储蓄存款
- 特点：针对个人，安全性高,有利息收益。
- 产品：各类储蓄卡、存折账户。
- 1.4 同业及其他金融机构存放
- 对象：其他银行、证券公司、基金公司等。
- 作用：银行间调剂头寸、清算资金。
- 1.1 活期存款
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2 贷款业务
- 2.1 公司贷款
- 流动资金贷款：满足企业日常生产经营周转。
- 固定资产贷款：用于企业新建、扩建、改造等长期投资。
- 贸易融资：信用证、托收、保理等,基于真实贸易背景。
- 项目贷款：针对特定大型项目的融资。
- 并购贷款：用于企业兼并、收购。
- 2.2 零售贷款
- 个人住房贷款：购买住房。
- 个人消费贷款：购车、装修、旅游、教育等。
- 个人经营性贷款：个体工商户、小微企业主用于经营。
- 个人信用卡透支。
- 个人质押/抵押贷款。
- 2.3 同业拆借与贷款
银行间短期资金融通,满足临时性资金需求。
- 2.1 公司贷款
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3 中间业务
- 3.1 支付结算业务
- 工具：支票、汇票、本票、汇兑、委托收款。
- 系统：现代化支付系统（大额、小额）、网上银行、手机银行。
- 3.2 代理业务
- 代理发行、兑付、承销政府债券、金融债券。
- 代理销售基金、保险、理财产品（代销）。
- 代理收付款项（如代发工资、代缴水电费）。
- 3.3 银行卡业务
- 借记卡：先存款后消费。
- 贷记卡（信用卡）：先消费后还款,提供信用额度。
- 收单业务：为商户提供刷卡收款服务,收取手续费。
- 3.4 托管业务
为基金、券商、信托、养老金等提供资产保管、清算、估值等服务。
- 3.5 担保及承诺类业务
- 银行保函：投标保函、履约保函等。
- 贷款承诺：在未来一定时期内按约定条件提供贷款。
- 信贷证明。
- 3.1 支付结算业务
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4 投资银行业务
- 4.1 证券承销与发行
股票（IPO, 增发）、债券（公司债、企业债）的承销。
- 4.2 并购重组顾问
为企业的并购、资产重组提供财务顾问服务。
- 4.3 财务顾问
为企业提供融资结构设计、风险管理等咨询服务。
- 4.4 资产证券化
将缺乏流动性但能产生可预见现金流的资产（如贷款）打包成证券出售。
- 4.1 证券承销与发行
一级分支 2：客户群体
银行根据客户的不同需求和价值进行划分,以提供差异化服务。
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1 零售客户
- 1.1 个人客户
- 普通大众：基础存取款、支付、消费信贷。
- 高净值客户：财富管理、私人银行、定制化服务。
- 1.2 小微企业主
需求：经营性贷款、结算、代发薪、简单理财。
- 1.1 个人客户
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2 公司客户
- 2.1 中小企业
需求：流动资金贷款、贸易融资、供应链金融。
- 2.2 大型企业/集团客户
需求：大额授信、项目融资、现金管理、国际业务、投行服务。
- 2.1 中小企业
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3 机构与同业客户
- 3.1 政府与公共事业
需求：财政存款、基建贷款、专项债服务。
- 3.2 金融机构
需求：同业拆借、债券投资、清算服务、代理业务。
- 3.3 非银行金融机构
需求：基金托管、券商合作、资金融通。
- 3.1 政府与公共事业
一级分支 3：业务部门
银行的内部组织架构,负责业务的推动和管理。
- 1 零售业务部
负责个人客户和小微企业的所有业务。
- 2 公司业务部
负责企业客户的信贷和结算业务。
- 3 投资银行部
负责资本市场相关业务。
- 4 金融市场部
负责自营资金的投资、交易，如债券、外汇、衍生品等。
- 5 财富管理与私人银行部
负责高净值客户的资产配置和综合金融服务。
- 6 风险管理部
负责识别、计量、监测和控制各类风险。
- 7 合规部
确保业务操作符合法律法规和内部规定。
- 8 运营管理部
负责后台处理，如清算、结算、账户管理等。
- 9 信息科技部
负责银行系统开发、维护和数据安全。
一级分支 4：风险管理
银行经营的核心,是稳健经营的基石。
- 1 信用风险
- 定义：借款人违约导致损失的风险。
- 管理：客户评级、债项评级、贷款五级分类、拨备计提、抵押担保。
- 2 市场风险
- 定义：因市场价格（利率、汇率、股价、商品价格）不利变动导致损失的风险。
- 管理：风险价值模型、压力测试、对冲交易（如使用衍生品）。
- 3 操作风险
- 定义：由于内部流程、人员、系统失误或外部事件导致损失的风险。
- 管理：内控体系建设、员工培训、应急预案、购买保险。
- 4 流动性风险
- 定义：无法及时获得充足资金,以偿付到期债务和满足正常业务开展需求的风险。
- 管理：资产负债管理、流动性覆盖率、净稳定资金比率。
- 5 合规与法律风险
- 定义：因违反法律法规、监管规定或合同约定而遭受处罚或损失的风险。
- 管理：合规审查、法律顾问、反洗钱。
一级分支 5：支持职能
为前台业务提供保障和支持。
- 1 财务管理
核心职责：预算管理、会计核算、财务分析、资本管理、税务筹划。
- 2 人力资源管理
核心职责：招聘、培训、绩效管理、薪酬福利、企业文化建设。
- 3 战略规划
核心职责：制定银行中长期发展战略、市场研究、并购策略。
- 4 品牌与市场营销
核心职责：品牌建设、广告宣传、产品推广、客户关系管理、数据分析。
一级分支 6：新兴与战略业务
代表银行未来的发展方向。
- 1 数字化转型
- 1.1 线上渠道：手机银行、网上银行、直销银行。
- 1.2 数据应用：大数据风控、精准营销、客户画像。
- 1.3 人工智能：智能客服、智能投顾、反欺诈模型。
- 2 绿色金融
- 2.1 绿色信贷：支持环保、节能、清洁能源项目。
- 2.2 绿色债券：发行和投资与环境效益相关的债券。
- 3 供应链金融
围绕核心企业，为其上下游中小企业提供融资服务，如订单融资、应收账款融资。
- 4 开放银行
通过API等技术，将银行服务嵌入到第三方平台（如电商、社交软件）,构建金融服务生态。
