北美精算师协会并不要求考生在参加考试前具备特定的学历或专业背景。
这意味着,无论您是数学、统计、金融、经济、计算机等专业的本科生，还是来自其他领域（如文科、工程）的学生，甚至是已经工作的职场人士，只要满足年龄要求（通常为18岁或以上），都可以报名参加考试。
报名的核心条件主要集中在通过一系列考试上，整个认证过程是一个循序渐进的体系。
第一阶段：准精算师
准精算师阶段的目标是打下坚实的精算学基础,掌握核心的数学、统计、金融和精算建模知识。
核心要求：完成以下8门考试
考生必须按顺序通过以下8门考试,才能获得准精算师资格，这些考试全部是选择题，通常在电脑上进行。
| 考试代码 | 考试名称 | 备注 | |
|---|---|---|---|
| P | 概率论 | 概率分布、随机变量、联合分布、条件概率等 | 基础中的基础，非常重要 |
| FM | 金融数学 | 利息理论、货币的时间价值、贷款、债券、现金流等 | 另一门核心基础课 |
| IFM | 金融与投资精算模型 | 投资理论、资产-负债管理、期权定价等 | （注意：IFM已于2025年5月被新的FAM和ALT替代） |
| ALT | 精算建模：长期精算 | 长期保险、养老金、医疗福利的精算定价和评估 | IFM的替代考试之一 |
| FAM | 精算建模：金融经济学 | 投资理论、期权、期货、衍生品定价 | IFM的替代考试之一 |
| SRM | 统计建模与机器学习 | 回归分析、时间序列分析、预测模型、机器学习基础 | 强调数据分析和建模能力 |
| PA | 预测分析与大数据 | Python编程、数据可视化、预测模型应用 | SRM的替代考试之一 |
| STAM | 精算建模：短期精算 | 财产险、意外险的费率厘定、准备金评估、风险分类 | 短期保险领域的核心知识 |
| AM | 精算建模：高级长期精算 | 高级寿险、养老金、健康险的精算模型 | STAM的替代考试之一 |
重要说明：
- 新旧体系过渡：SOA正在从旧的P, FM, IFM, STAM, SRM体系向新的P, FM, ALT, FAM, PA, STAM, AM体系过渡。PA和ALT/FAM是可选的，考生可以选择完成旧体系的IFM和SRM，或者新体系的ALT/FAM和PA，但未来SOA会逐步完全过渡到新体系。
- 学习材料：所有考试都有官方指定的学习资料，考生需要自行购买。
- 报名方式：考生需要在SOA官网注册一个账户，然后选择相应的考试进行报名和缴费。
第二阶段：精算师
在完成准精算师阶段的所有考试后,考生可以继续向精算师资格迈进，这个阶段除了考试，还增加了VEE（验证教育经历）和FSA（精算师资格）的要求。
VEE（Validation by Educational Experience）学分
VEE学分是为了确保精算师具备除了考试之外的、更广泛的商业和经济学知识，这些学分不能通过考试获得，必须通过大学课程（成绩达到B-或以上）或特定的在线课程来获得。
VEE学分分为三个模块,没有先后顺序要求，但必须在相应的P, FM, STAM/AM考试通过后才能提交申请。
-
VEE - 数学统计
- 要求：通常通过大学的《微积分III》和《线性代数》课程，以及一门涵盖概率论和统计学的《概率与统计》课程来获得。
- 前提：必须在P和FM考试通过后才能申请VEE数学统计学分。
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VEE - 经济学
- 要求：通常通过大学的《微观经济学》和《宏观经济学》课程来获得。
- 前提：必须在P和FM考试通过后才能申请VEE经济学学分。
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VEE - 金融会计
- 要求：通常通过大学的《公司财务》和《财务会计》课程来获得。
- 前提：必须在FM考试通过后才能申请VEE金融会计学分。
注意：VEE学分没有时效性，一旦获得，永久有效。
FSA（精算师资格）考试
完成VEE学分后,考生需要选择一个专业方向，并完成该方向的FSA考试，目前SOA提供多个专业方向，考生只需选择一个完成即可。
主要专业方向包括：
- 健康险：专注于医疗、长期护理、残疾等保险领域。
- 寿险与年金：专注于人寿保险、年金产品的设计和风险管理。
- 投资：专注于投资组合管理、资产配置、风险管理。
- 财务与企业风险管理：专注于企业层面的财务风险建模和管理。
- 养老金：专注于养老金计划的财务设计和风险管理。
- 财产与意外险：专注于车险、家财险等非寿险领域。
每个FSA方向的考试组合都不同,通常包括2-4门核心考试和一些选修课，并可能包含一个线上学习模块和/或一个最终项目。
准则课程与专业操守
- APC（Associateship Professionalism Course）：在完成所有FSA考试后，考生需要参加为期2天的线上研讨会，学习精算师的专业责任、道德准则和沟通技巧。
- FSA申请：完成所有考试、VEE学分和APC后，提交FSA资格申请，经SOA审核通过后，即可正式成为一名北美准精算师。
报名条件一览表
| 阶段 | 核心要求 | 备注 |
|---|---|---|
| 准精算师 | 通过P, FM, STAM/AM, SRM/PA (或ALT/FAM) 共8门考试 | 无学历、专业背景限制，年满18岁即可报名。 |
| 完成VEE数学统计、经济学、金融会计学分 | 需通过大学课程或在线课程获得，有成绩要求。 | |
| 精算师 | 选择一个FSA专业方向并完成其所有考试 | 不同方向考试内容不同，需提前规划。 |
| 完成APC（专业操守课程） | 线上研讨会，强调职业道德。 | |
| 提交FSA资格申请 | 审核通过后，获得正式资格。 |
给中国考生的建议
- 专业背景：对于中国的学生，数学、统计、金融、保险等专业的学生在备考P, FM, STAM等基础考试时会相对有优势，但其他专业的学生只要努力，同样可以成功。
- 时间规划：SOA每年提供5个考试窗口（3月、5月、7月、9月、11月），每次最多可以报考4门，建议根据自己的学习进度，制定一个2-3年的备考计划。
- 资源利用：除了官方教材，可以利用网络上的学习资源，如在线论坛（如Actuarial Outpost）、备考课程、学习小组等，提高学习效率。
- 实习与工作：强烈建议在备考期间寻找精算相关的实习或工作，这不仅能让你将理论知识应用于实践，还能帮助你积累行业经验，为未来的职业发展打下基础，许多公司也愿意为备考的员工提供支持。
北美精算师的报名门槛相对灵活,但整个认证过程是一个漫长且富有挑战性的旅程，需要强大的毅力、扎实的数学功底和持续的学习热情，祝您备考顺利！
