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中级经济师《经济基础知识》思维导图总览

核心思想： 本科目分为两大模块：经济学基础 和 财政、货币、金融与法律，整体逻辑是“宏观-微观-政府-市场-调控-法律”。

第一部分：经济学基础 (约 25%)

第一章：市场需求、供给与均衡价格

• 核心： 市场是如何通过价格机制运行的。
• 1 需求
  • 需求函数： Qd = f(P, I, T, Pr, Pe...)
  • 需求规律： 价格与需求量呈反方向变动。
  • 需求曲线： 向右下方倾斜。
  • 需求变动 vs 需求量的变动：
    • 需求量的变动： 曲线上点的移动，价格因素引起。
    • 需求的变动： 整条曲线的平移，非价格因素（收入、偏好、相关品价格、预期等）引起。
• 2 供给
  • 供给函数： Qs = f(P, C, T, Pr...)
  • 供给规律： 价格与供给量呈同方向变动。
  • 供给曲线： 向右上方倾斜。
  • 供给变动 vs 供给量的变动：
    • 供给量的变动： 曲线上点的移动，价格因素引起。
    • 供给的变动： 整条曲线的平移，非价格因素（成本、技术、预期等）引起。
• 3 均衡价格
  • 均衡： 需求曲线与供给曲线的交点。
  • 均衡价格： 市场出清价格。
  • 供求定理：
    • 需求增加 -> 均衡价格↑，均衡数量↑。
    • 供给增加 -> 均衡价格↓，均衡数量↑。
• 4 弹性
  • 需求价格弹性 Ed： 衡量需求量对价格变动的敏感度。
    • Ed > 1：富有弹性 (奢侈品)。
    • Ed < 1：缺乏弹性 (生活必需品)。
    • Ed = 1：单位弹性。
    • Ed = 0：完全无弹性。
    • Ed = ∞：完全有弹性。
  • 需求收入弹性 Ei： 衡量需求量对收入变动的敏感度。
    • Ei > 0：正常品 (Ei > 1为奢侈品，0 < Ei < 1为必需品)。
    • Ei < 0：低档品。
  • 需求交叉弹性 Exy： 衡量X商品需求量对Y商品价格变动的敏感度。
    • Exy > 0：替代品 (如苹果和梨)。
    • Exy < 0：互补品 (如汽车和汽油)。
  • 供给价格弹性 Es： 衡量供给量对价格变动的敏感度。
• 5 蛛网模型
  • 前提： 本期产量决定下期价格。
  • 三种形态：
    • 收敛型蛛网： 供给弹性 < 需求弹性。
    • 发散型蛛网： 供给弹性 > 需求弹性。
    • 封闭型蛛网： 供给弹性 = 需求弹性。

第二章：消费者行为分析

• 核心： 消费者如何做出最优选择。
• 1 效用理论
  • 基数效用论： 效用可以用具体数值衡量（1, 2, 3...）。
    • 边际效用递减规律： 消费某种商品,连续增加的每一单位所带来的效用增量是递减的。
    • 消费者均衡： 预算线与无差异曲线的切点，公式：MUx/Px = MUy/Py = λ (货币的边际效用)。
  • 序数效用论： 效用无法衡量，只能排序（第一，第二，第三...）。
    • 无差异曲线： 给消费者带来相同满足程度的两种商品的所有组合。

      特征：向右下方倾斜、凸向原点、离原点越远效用越高、任意两条不相交。

    • 预算约束线： 在收入和价格既定时，消费者能购买到的两种商品的所有组合。

      斜率 = -Px/Py。

• 2 消费者均衡
  • 实现条件： 预算线与无差异曲线相切。
  • 收入效应与替代效应：
    • 替代效应： 商品价格变化，导致其相对价格变化，从而引起的对该商品需求量的变化。与价格呈反方向变动。
    • 收入效应： 商品价格变化，导致消费者实际收入变化，从而引起的对该商品需求量的变化,方向不确定。
    • 总效应 = 替代效应 + 收入效应。
    • 正常品： 替代效应与收入效应均与价格反方向变动。
    • 低档品： 替代效应与价格反方向，收入效应与价格同方向,但前者效应大于后者。
    • 吉芬品： 特殊的低档品，收入效应大于替代效应，导致总效应与价格同方向变动。需求曲线向右上方倾斜。

第三章：生产和成本理论

• 核心： 企业如何组织生产,以及生产成本如何决定。
• 1 生产理论
  • 生产要素： 劳动、资本、土地、企业家才能。
  • 生产函数： Q = f(L, K)。
  • 一种可变要素的生产函数（短期）：
    • 总产量、平均产量、边际产量。
    • 边际报酬递减规律： 技术和其他要素不变，连续增加一种要素,边际产量最终会递减。
    • 生产的三个阶段： 第II阶段是经济上合理的阶段。
  • 两种可变要素的生产函数（长期）：
    • 等产量曲线： 相同产量的两种要素组合，特征：向右下方倾斜、凸向原点、离原点越远产量越高、任意两条不相交。
    • 等成本线： 相同成本的两种要素组合，斜率 = -w/r (工资/利率)。
    • 最优生产要素组合： 等产量曲线与等成本线的切点。
• 2 成本理论
  • 成本概念：
    • 机会成本： 为了得到某种东西而所要放弃另一些东西的最大价值。
    • 显成本 vs 隐成本： 实际支付 vs 自有要素的机会成本。
    • 经济利润 vs 会计利润： 经济利润 = 总收入 - 显成本 - 隐成本；会计利润 = 总收入 - 显成本。
  • 成本函数（短期）：
    • 总成本 = 固定成本 + 可变成本。
    • 平均成本 = 平均固定成本 + 平均可变成本。
    • 边际成本： 每增加一单位产量所带来的总成本增量。
    • MC曲线与AC曲线、AVC曲线的关系：
      • MC曲线通过AC曲线和AVC曲线的最低点。
      • 当MC < AC时，AC曲线下降；当MC > AC时,AC曲线上升。
  • 成本函数（长期）：
    • 长期中,所有成本都是可变的。
    • 长期总成本曲线、长期平均成本曲线、长期边际成本曲线。
    • 规模报酬：
      • 规模报酬递增： 产量增加比例 > 要素增加比例。
      • 规模报酬不变： 产量增加比例 = 要素增加比例。
      • 规模报酬递减： 产量增加比例 < 要素增加比例。

第四章：市场结构理论

• 核心： 不同市场结构下,企业如何定价和决定产量。
• 1 市场结构的类型
  • 划分标准： 本行业内部的生产者数目或企业数目、产品的差别程度、进入障碍的大小。
  • 四种类型：
    • 完全竞争市场： 很多生产者，产品同质,自由进入退出。
    • 垄断竞争市场： 较多生产者，产品有差别（存在产品差异）,进入障碍较小。
    • 寡头垄断市场： 少数几个生产者，产品同质或有差别,进入障碍较大。
    • 完全垄断市场： 一个生产者，产品独一无二（无替代品），进入障碍极大（如特许经营、专利、控制资源）。
• 2 各种市场企业的行为分析
  • 完全竞争市场：
    • 需求曲线： 水平线 (P=AR=MR)。
    • 短期均衡： P ≥ AVC 时，MR=MC。
    • 长期均衡： P=LMC=LAC=SMC=SAC。经济利润为零。
  • 完全垄断市场：
    • 需求曲线： 市场需求曲线，向右下方倾斜 (P > AR = MR)。
    • 均衡： MR=MC，价格 > 边际成本。
    • 价格歧视： 对不同消费者收取不同价格。
      • 一级价格歧视： 每单位都按消费者最高意愿定价。
      • 二级价格歧视： 按不同消费数量段定价。
      • 三级价格歧视： 按不同市场/人群定价（如学生票、老人票）。
  • 垄断竞争市场：
    • 需求曲线： 向右下方倾斜,但比垄断市场更平坦。
    • 均衡： MR=MC，长期中，由于竞争，经济利润也为零，但P > LAC。
  • 寡头垄断市场：
    • 特征： 决策相互影响,结果不确定。
    • 模型：
      • 协议定价（卡特尔）： 像一个垄断者一样行动。
      • 价格领袖制： 一个企业定价,其他企业跟随。
      • 古诺模型： 每个企业都假定对方产量不变,来决定自己的产量。

第五章：生产要素市场理论

• 核心： 生产要素（劳动、资本、土地）的价格是如何决定的。
• 1 生产者的要素需求
  • 要素需求是引致需求（派生需求）： 消费者对产品的需求引致了企业对生产要素的需求。
  • 边际物质产品： 增加一单位要素投入带来的产量增量。
  • 边际收益产品： MRP = MPP × MR。要素的边际收益。
  • 边际要素成本： 增加一单位要素投入带来的成本增量。
  • 生产者使用要素原则： MRP = MFC。
• 2 劳动供给曲线
  • 向后弯曲的劳动供给曲线：
    • 初始阶段： 工资上升，替代效应（闲暇更贵）> 收入效应（收入增加想多休息）,劳动供给增加。
    • 后期阶段： 工资很高，收入效应 > 替代效应,劳动供给减少。
• 3 生产要素的均衡价格
  • 由要素需求曲线和要素供给曲线的交点决定。

第六章：市场失灵与政府的干预

• 核心： 为什么市场有时会失灵,以及政府应如何干预。
• 1 市场失灵的含义

  资源最优配置（帕累托最优）无法实现的状态。

• 2 市场失灵的原因
  • 垄断：
    • 后果： 产量低，价格高，效率损失（无谓损失）,社会福利减少。
    • 政府干预： 制定反垄断法、价格管制、自然垄断企业实行国有化。
  • 外部性：
    • 定义： 某个人或企业的经济活动对其他人或企业造成了影响,却没有为此承担应有的成本或获得应有的收益。
    • 分类：
      • 正外部性（外部经济）： 社会收益 > 私人收益（如教育、接种）。供给不足。
      • 负外部性（外部不经济）： 社会成本 > 私人成本（如污染）。供给过多。
    • 政府干预：
      • 税收（庇古税）： 对负外部性征税，使其私人成本=社会成本。
      • 补贴： 对正外部性补贴，使其私人收益=社会收益。
      • 科斯定理： 只要财产权是明确的，并且交易成本为零或很小，则无论财产权最初赋予谁，市场均衡的最终结果都是有效率的。前提：产权明确、交易成本为零。
  • 公共物品：
    • 特征： 非竞争性（一个人消费不影响他人）、非排他性（无法阻止他人消费）。
    • 分类：
      • 纯公共物品： 完全具备上述特征（如国防、灯塔）。
      • 公共资源： 竞争性但非排他性（如公海里的鱼）。
    • 问题： “搭便车”现象,导致市场无法提供。
    • 政府干预： 由政府提供或参与提供。
  • 信息不对称：
    • 定义： 交易的一方比另一方拥有更多的信息。
    • 分类：
      • 逆向选择： 交易前，信息少的一方选择了信息多方的“次品”（如二手车市场）。
      • 道德风险： 交易后，信息多的一方采取损害信息少方利益的行动（如投保后不注意防盗）。
    • 政府干预： 政府强制信息披露、发展专业中介机构、设计有效激励机制。

第七章：国民收入核算和简单的宏观经济模型

• 核心： 如何衡量一个国家的经济总量,以及宏观经济运行的简单模型。
• 1 国民收入核算
  • 国内生产总值： 一国在一定时期内生产的所有最终产品和服务的市场价值总和。
    • 注意： 是生产价值，不是销售价值；是最终产品价值,避免重复计算。
  • GDP的三种核算方法：
    • 生产法（增加值法）： GDP = 各行业增加值总和。
    • 收入法： GDP = 劳动者报酬 + 固定资产折旧 + 生产税净额 + 营业盈余。
    • 支出法（最常用）： GDP = C + I + G + (X-M)。
      • C： 居民消费。
      • I： 企业投资（注意： 不包括存货价值的变动）。
      • G： 政府购买。
      • (X-M)： 净出口。
  • 其他收入指标： GNP（国民生产总值）、NDP（国内生产净值）、NI（国民收入）、PI（个人收入）、DPI（个人可支配收入）。
• 2 简单的宏观经济模型
  • 两部门经济循环模型（居民-企业）：
    • 均衡条件： 总收入 = 总支出，即 S = I。
  • 三部门经济循环模型（居民-企业-政府）：
    • 均衡条件： I + G = S + T。
  • 四部门经济循环模型（+国外部门）：
    • 均衡条件： I + G + (M-X) = S + T + (K-r)。
    • (K-r)： 资本流出净额。

第八章：经济增长和经济发展理论

• 核心： 经济为什么增长,以及发展的内涵。
• 1 经济增长
  • 定义： 一个国家在一定时期内总产出（GDP）的增长。
  • 决定因素：
    • 生产要素的投入量： 劳动、资本。
    • 生产要素的效率： 技术进步、资源配置、规模经济、知识进展。
  • 经济增长模型：
    • 哈罗德-多马模型： 强调资本积累的作用，G = s/v (储蓄率/资本产出比)。
    • 索洛模型： 强调技术进步的作用,认为长期经济增长的唯一源泉是技术进步。
• 2 经济发展
  • 定义： 比经济增长更广的概念，包括结构优化、分配公平、生活质量提高、环境可持续等。
  • 经济发展战略：
    • 进口替代战略： 用本国产品替代进口品。
    • 出口导向战略： 大力发展出口产业。
  • 新型发展观： 可持续发展、包容性增长。

第九章：价格总水平和就业、失业

• 核心： 衡量宏观经济运行的两个重要指标：物价和就业。
• 1 价格总水平
  • 度量指标： 居民消费价格指数、工业品出厂价格指数、国内生产总值平减指数。
  • 决定因素：
    • 货币供应量（主要因素）： MV = PT。
    • **总需求和总供给。
    • 输入性因素： 国际市场价格上涨。
  • 通货膨胀的类型：
    • 按成因：
      • 需求拉动型： “太多的货币追逐太少的商品”。
      • 成本推动型： 由工资、原材料等成本上升引起。
      • 结构性： 经济结构失衡导致。
    • 按表现形式： 公开型、抑制型。
• 2 就业和失业
  • 就业与失业的统计：
    • 就业者： 在规定年龄内，有劳动能力,为报酬或经营利润而工作的人。
    • 失业者： 在规定年龄内，有劳动能力，当前无工作,但有工作要求并正在寻找工作的人。
  • 失业的类型：
    • 摩擦性失业： 因信息不完备和临时性原因导致的失业，是正常的。
    • 结构性失业： 因产业结构调整、技术进步导致的失业，是最难解决的。
    • 周期性失业： 因经济衰退、总需求不足导致的失业,与经济周期密切相关。
  • 奥肯定律： 失业率与经济增长率之间存在负相关关系。
• 3 菲利普斯曲线
  • 原始含义： 失业率与工资上涨率之间存在负相关关系。
  • 现代修正： 失业率与通货膨胀率之间存在负相关关系（短期）。
    • 短期内,政府可以在失业和通胀之间进行权衡取舍。
    • 长期菲利普斯曲线： 垂直于自然失业率水平,表明长期内不存在权衡取舍。

第十章：国际贸易理论

• 核心： 国家之间为什么要进行贸易,以及贸易带来的影响。
• 1 传统国际贸易理论
  • 绝对优势理论（亚当·斯密）： 各国应生产并出口其绝对生产效率高的产品。
  • 比较优势理论（大卫·李嘉图）： 各国应生产并出口其相对生产效率高（机会成本低）的产品。核心理论。
  • 赫克歇尔-俄林理论（要素禀赋理论）： 各国应出口那些密集使用其丰裕要素的产品。
• 2 贸易政策
  • 非关税壁垒： 配额、许可证、技术标准等。
  • 倾销与反倾销：
    • 倾销： 在国外以低于国内市场的价格或低于成本的价格销售。
    • 反倾销： 进口国对倾销产品征收反倾销税。
• 3 国际经济协调
  • 国际货币基金组织： 维护国际货币体系稳定。
  • 世界银行： 向发展中国家提供长期贷款和技术援助。
  • 世界贸易组织： 规范和约束各国贸易政策,推动贸易自由化。

第二部分：财政、货币、金融与法律 (约 75%)

第十一章：公共物品与财政职能

• 核心： 政府存在的理由是什么？财政要做什么？
• 1 公共财政的职能
  • 资源配置职能： 将社会资源在不同用途和不同受益群体之间进行分配。
    • 手段： 财政支出、税收、政府投资。
  • 收入分配职能： 实现社会公平，调节收入差距。
    • 手段： 税收（如个人所得税、财产税）、转移支付（如社会保障、补贴）。
  • 经济稳定和发展职能： 促进经济持续、稳定、协调发展。
    • 手段： 财政政策（自动稳定器、相机抉择）。
• 2 公共选择与政府失灵
  • 公共选择理论： 将经济学分析方法应用于政治决策过程。
  • 政府失灵： 政府干预未能达到预期效果，甚至带来负面影响。
    • 原因： 决策信息不完全、决策者经济人动机、寻租行为。

第十二章：财政支出

• 核心： 政府的钱花在哪里？
• 1 财政支出分类
  • 按经济性质：
    • 购买性支出： 政府直接购买商品和服务（如政府投资、行政事业费）。等价于市场需求。
    • 转移性支出： 资金无偿、单方面转移（如社保、补贴）。等价于可支配收入增加。
  • 按支出功能分类： 一般公共服务、国防、公共安全、教育、科学技术等。
  • 按支出经济分类： 工资福利、商品和服务、对个人和家庭的补助等。
• 2 财政支出规模
  • 衡量指标： 财政支出占GDP的比重。
  • 增长的理论解释：
    • 瓦格纳法则（政府活动扩张法则）： 随着人均收入提高,公共支出相对规模提高。
    • 梯度渐进增长理论： 公共支出增长是“阶梯式”的。
    • 经济发展阶段增长理论： 在经济发展的不同阶段,公共支出的结构不同。
• 3 中国的财政支出结构
  • 重点： 民生支出（教育、社保、医疗）占比持续提高。

第十三章：财政收入

• 核心： 政府的钱从哪里来？
• 1 财政收入的分类
  • 税收收入： 最主要、最稳定的来源。
  • 非税收入： 国有资产收益、政府性基金、行政事业性收费等。
• 2 税收概述
  • 税收三性： 强制性、无偿性、固定性。
  • 税制要素：
    • 纳税人： 税法规定的直接负有纳税义务的单位和个人。
    • 课税对象： 征税的客体。
    • 税率： 税额与课税对象之比。
      • 比例税率： 同一课税对象,按同一比例征税。
      • 累进税率： 课税对象数额越大，税率越高（如个人所得税）。
      • 累退税率： 课税对象数额越大,税率越低。
    • **纳税环节、纳税期限、减税免税、违章处理等。
• 3 税负转嫁
  • 定义： 纳税人通过经济交易将其税收负担转移给他人的过程。
  • 方式： 前转（顺转）、后转（逆转）、混转（散转）、税收资本化。
  • 影响因素： 供求弹性、课税范围、课税商品种类。

第十四章：税收制度

• 核心： 中国现行的主要税种。
• 1 商品和劳务税类
  • 增值税： 对商品和劳务在流转过程中产生的增值额征税。
    • 特点： 道道征税，税不重征,中性。
    • 税率： 基本税率13%，低税率9%、6%。
  • 消费税： 对特定消费品和消费行为在特定环节征收。
• 2 所得税类
  • 企业所得税： 对中国境内企业和其他取得收入的组织的生产经营所得和其他所得征税。
    • 税率： 一般为25%。
  • 个人所得税： 对个人（自然人）取得的各项应税所得征税。
    • 征税项目： 工资薪金、劳务报酬、稿酬、特许权使用费、经营所得、利息股息红利等。
    • 税率： 综合所得（3%-45%超额累进税率），分类所得（20%比例税率）。
• 3 财产税类
  • 房产税： 对房产产权所有人征收。
  • 契税： 在土地、房屋权属转移时向权属承受人征收。
• 4 其他税类
  • 印花税、城镇土地使用税、车船税等。

第十五章：政府预算

• 核心： 政府的“账本”。
• 1 政府预算的职能与原则
  • 职能： 反映政府活动和政策方向、监督政府部门收支、控制政府规模。
  • 原则： 完整性、统一性、可靠性、合法性、公开性、年度性。
• 2 我国政府预算制度
  • 层级： 中央预算和地方各级总预算。
  • 编制： “自上而下”与“自下而上”相结合。
  • 审查和批准： 全国人民代表大会。
• 3 政府预算管理体制
  • 核心： 处理中央与地方财政关系。
  • 分税制： 在划分事权的基础上，划分税种，确定中央与地方的收入范围。
    • 中央固定收入、地方固定收入、中央与地方共享收入。

第十六章：财政政策

• 核心： 政府如何通过财政工具来调控经济。
• 1 财政政策的类型
  • 按调节经济周期的作用：
    • 自动稳定的财政政策： 经济制度本身存在的内在机制（如累进税制、转移支付）,无需政府干预。
    • 相机抉择的财政政策： 政府根据经济形势主动采取的财政措施。
  • 按作用空间： 宏观财政政策、微观财政政策。
  • 按作用方向：
    • 扩张性财政政策： 增加支出、减少税收，刺激总需求（经济衰退时使用）。
    • 紧缩性财政政策： 减少支出、增加税收，抑制总需求（经济过热时使用）。
• 2 财政政策工具

  **预算、税收、公债、政府投资、公共支出。

• 3 财政政策与货币政策的配合
  • 双松政策： 刺激经济,但可能引发通胀。
  • 双紧政策： 抑制通胀,但可能导致经济衰退。
  • 松财政紧货币： 控制通胀,鼓励投资。
  • 紧财政松货币： 控制债务,鼓励消费。

第十七章：货币供求与货币均衡

• 核心： 货币的供给和需求如何决定货币市场均衡。
• 1 货币需求
  • 定义： 人们在一定条件下愿意持有货币的数量。
  • 理论：
    • 凯恩斯的流动性偏好理论：
      • 交易动机： 为日常交易。
      • 预防动机： 为应对意外。
      • 投机动机： 为抓住更好的投资机会（与利率呈负相关）。
      • L = L1(Y) + L2(i)
    • 弗里德曼的现代货币数量论： 强调恒久收入的作用。
• 2 货币供给
  • 层次划分（流动性从高到低）：
    • M0 = 流通中现金
    • M1 = M0 + 单位活期存款
    • M2 = M1 + 单位定期存款 + 个人存款 + 其他存款
  • 货币创造机制（存款创造乘数）：
    • 前提： 部分准备金制度。
    • 公式： 存款派生总额 = 原始存款 × (1/法定存款准备金率)。
• 3 货币均衡
  • 定义： 货币供给与货币需求在动态上保持一致的状态。
  • 失衡： 通货膨胀（Ms > Md）、通货紧缩（Ms < Md）。

第十八章：中央银行与货币政策

• 核心： 中央银行如何制定和执行货币政策来调控宏观经济。
• 1 中央银行
  • 定义： 国家最高的金融管理机构。
  • 职能： 发行的银行、银行的银行、政府的银行。
  • 职责： 制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。
• 2 货币政策
  • 最终目标： 稳定物价、充分就业、经济增长、平衡国际收支、金融稳定。
  • 中间目标： 利率、货币供应量、超额准备金、基础货币。
  • 货币政策工具：
    • 一般性政策工具：
      • 法定存款准备金率： 影响大,但震动也大。
      • 再贴现率： 中央银行对商业银行的贷款利率。
      • 公开市场操作： 最主要、最常用的工具,央行在市场上买卖国债。
    • 选择性政策工具： 消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制等。
  • 传导机制： 央行政策工具 → 操作目标（如短期利率、基础货币） → 中介目标（如货币供应量、长期利率） → 最终目标。

第十九章：商业银行与金融市场

• 核心： 金融体系的核心组成部分：商业银行和金融市场。
• 1 商业银行的运营与管理
  • 主要业务：
    • 负债业务： 核心是存款。
    • 资产业务： 核心是贷款和投资。
    • 中间业务： 银行不占用自己资金，为客户提供金融服务并收取手续费（如结算、代理、银行卡）。
  • 经营管理原则： 安全性、流动性、盈利性,三者既统一又矛盾。
• 2 金融市场
  • 定义： 资金融通的市场。
  • 构成要素： 主体（参与者）、客体（金融工具）、市场类型。
  • 金融市场分类：
    • 按期限： 货币市场（短期）、资本市场（长期）。
    • 按交易工具： 债券市场、股票市场、衍生品市场等。
  • 功能： 资金融通、风险分配、价格发现、提供流动性、降低交易成本。

第二十章：金融风险与金融监管

• 核心： 金融体系的风险是什么？如何监管？
• 1 金融风险
  • 定义： 在金融活动中,因各种不确定性因素而遭受损失的可能性。
  • 主要类型：
    • 信用风险： 债务人违约。
    • 市场风险： 因市场价格（利率、汇率、股价）波动而遭受损失。
    • 流动性风险： 无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金。
    • 操作风险： 由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件所造成损失的风险。
• 2 金融监管
  • 目标： 维护金融体系稳定、保护存款人和投资者利益、提高金融体系效率。
  • 原则： 依法监管、公开公正、风险为本、监管适度。
  • 监管体制：
    • 机构监管： 按金融机构类型设立监管机构。
    • 功能监管： 按金融业务功能设立监管机构。
  • 我国的金融监管机构：
    • 中国人民银行： 货币政策、宏观审慎管理。
    • 国家金融监督管理总局： 统一负责除证券业之外的金融业监管。
    • 中国证券监督管理委员会： 证券业监管。
    • 国务院金融稳定发展委员会： 统筹协调。

第二十一章：对外金融关系与政策

• 核心： 一国的对外金融活动和政策。
• 1 汇率制度
  • 固定汇率制： 汇率基本固定。
  • 浮动汇率制： 汇率由市场决定。
  • 有管理的浮动汇率制： 我国实行。
• 2 国际储备
  • 定义： 一国货币当局持有的，用于弥补国际收支逆差、维持汇率稳定和应付紧急支付的国际间普遍接受的一切资产。
  • 构成： 货币性黄金、外汇储备、IMF储备头寸、特别提款权。
  • 作用： 弥补国际收支逆差、稳定本国汇率、信用保证。
• 3 国际收支
  • 定义： 一国在一定时期