政策调整与实施详解
随着经济社会的发展，学费、基本生活费等就学成本有所上升，学生及其家庭面临的经济压力和贷款需求增加，为了进一步释放助学贷款政策红利，更好地满足学生贷款需求、减轻学生还款压力，促进教育公平，助力学生完成学业、更好就业，教育部等部门对国家助学贷款有关政策进行了调整完善，并开展研究生商业性助学贷款工作，本文将详细解析此次政策调整的背景、内容及影响，并介绍研究生商业助学贷款的实施情况。
一、政策调整背景
近年来，随着经济社会的快速发展，学费、基本生活费等就学成本不断上升，导致学生及其家庭面临的经济压力和贷款需求日益增加，为了更好地满足学生贷款需求、减轻学生还款压力，促进教育公平，助力学生完成学业、更好就业，教育部、财政部、中国人民银行、金融监管总局等四部门经国务院同意，决定调整完善助学贷款有关政策，并开展研究生商业性助学贷款工作。
1、提高国家助学贷款额度
- 全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生、预科生）每人每年申请贷款额度由不超过12000元提高至不超过16000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度由不超过16000元提高至不超过20000元。
- 学生申请的国家助学贷款优先用于支付在校期间学费和住宿费，超出部分用于弥补日常生活费。
2、降低国家助学贷款利率
- 国家助学贷款利率由同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点，调整为同期同档次LPR减60个基点。
- 对此前已签订的参考LPR的浮动利率国家助学贷款合同，承办银行可与贷款学生协商，将原合同利率调整为同期同档次LPR减60个基点。
3、免除部分贷款利息
- 对2022年及以前年度毕业的贷款学生2022年应偿还的国家助学贷款利息予以免除，对这些学生2022年内应偿还的国家助学贷款本金，经申请可延期1年偿还，延期贷款不计罚息和复利。
- 2023年延续实施了这一政策。
4、开展研究生商业性助学贷款工作
- 为更好满足研究生在校期间合理的学习生活需求，切实减轻研究生家庭经济负担，银行业金融机构可向在校研究生发放商业性助学贷款。
- 鼓励银行业金融机构有针对性地开发完善手续便捷、风险可控的研究生信用助学贷款产品，并在贷款额度、利率、期限、还款方式等方面给予一定优惠。
三、研究生商业助学贷款实施情况
中国银行推出的研究生商业性助学贷款已在江苏、上海和北京三地落地，成为国内第一款研究生商业性助学贷款产品，该产品具有以下特点：
1、纯信用方式发放：充分考虑在校学生暂时缺乏贷款偿还能力的情况，通过纯信用方式发放，贷款额度充分满足实际需求，学生仅需提供身份证、学生证等材料即可完成申请。
2、利率优惠：研究生商业性助学贷款利率为LPR减20个基点，相较于国家助学贷款利率更为优惠。
3、贷款期限灵活：贷款期限在覆盖学制期间的基础上延长6年（以3年学制为例，贷款期限最长9年），且学生在校期间可享受还本宽限期，宽限期内只还利息无需还本金。
4、快速审批放款：为快速满足学生在开学季的用款需求，中国银行为研究生商业性助学贷款开辟了绿色通道，快速回应、快速受理、快速审批，在资料齐全的情况下，最短一天即可放款。
此次国家助学贷款政策的调整和完善以及研究生商业性助学贷款的实施，旨在更好地满足学生的贷款需求、减轻还款压力、促进教育公平，随着政策的深入实施和不断完善，相信会有更多的学生受益于这些政策红利。
